去银行存款也有技巧?还真的有,这样存钱可以得到更多利息

时间:2019-08-13 08:00:01 来源:第六论坛网 当前位置:阿琳谈娱乐 > 黑猫 > 手机阅读

前言:之前,料哥写了一篇《一年期人民币定期存款利率高达10.98%?是的,真的有过》,和大家分享过上世纪90年代我国商业银行的储蓄存款利率状况。

毕竟,银行存款还是大多数城乡居民最常用的投资理财手段,在后台看到很多读者对这个非常关心,通过留言问了很多问题。

今天,料哥就再继续说一下银行存款方面的知识和技巧。

作者:财经有料哥 编辑:小天


下图是1990年以来,我国商业银行储蓄存款基准利率历次变动表:

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其中,从2014年11月22日起,央行不再公布金融机构人民币五年期定期存款基准利率(也就是变相取消了5年或以上期限定存)。

2015年10月24日利率调整后至今,金融机构人民币存款基准利率未再作过调整。

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技巧一:货比三家,多看几家银行的存款利率

和以前各商业银行严格执行央行颁布的基准利率不同,目前我国允许商业银行在不低于基准利率的基础之上,可以根据自身经营管理水平和市场因素,适当地上调存款利率,结果就是造成目前各商业银行的存款利率不尽相同。

所以,如果你身边的银行网点较多,可以多问问、多看看,哪家银行的存款利率较高。

至于存款的安全性问题,根据2015年5月开始实施的《存款保险制度》的规定,即使不幸出现银行倒闭事件,一人在一家银行里的50万元或以内的存款本息,是可以得到足额赔付的。

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技巧二:选择合适的存款期限

大家有没有留意过,不同的存款期限,利率是不同的。

那么就有读者留言问:我是连续三年存个一年期定存好,还是直接存个三年期定存好?

这是个好问题,料哥就举个例子来说明一下。

以目前的基准利率为例,一年期的年利率为1.5%,三年期的年利率为2.75%。

假如你手上有笔预计未来三年都不会使用的10万元现金要存入银行,而且未来三年央行都不调整利率水平,那么:

1、连续三年都存个一年期定存,利息也滚动存入,三年后你将获得合计本息共104,567.84元;

2、如果一次性存笔3年期定存,三年后你将获得合计本息共108,250.00元。

一对比,第二种存法将比第一种多了3682.16元利息收入,也是笔不小的差额。

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这是因为,虽然将到期利息滚动存入有“利滚利”的复利效果,但是央行在拟定基准利率时早就考虑到了这一点。

长期限的定存利率,会比短期限的定存利率“利滚利”之后还要高一点。

所以,如果你真的有笔未来计划有几年用不到的闲钱,存个期限长点的存款会收益更高。

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技巧三:在加息和减息周期,采取不同的期限策略

上面的技巧二,适用于较长的时间里,存款利率不变的情况下。那么,如果遇到央行要调整利率,加息或降息时又如何处理?

假设一年后的一年期存款加息到3%、两年后加息到4.5%,那么如果存一年定存并且在到期后将本息滚动续存一年期定存,三年后你将得到下面的合计本息:

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这样一来,就会比上面所说的一次性存入三年定存又要多了999.52元的利息收入了。

在低储蓄利率的时候(比如目前的近30年以来的利率最低点),预计未来几年很可能要加息的情况下,直接存个长期限的定存,就不如先存个短期限的,到期后再以新的利率续存。

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反过来,在高储蓄利率的情况下,比如像之前90年代一度高达10%以上的利率时,如果有闲钱不急着使用,就可以存个较长期限的定存来获取较高的利息收益。

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技巧四:连存款也可以进行“定投”

看完技巧三,很多读者这时会说:我又不是专业人仕,怎么能准确地判断未来利率是加息呢还是降息呢?

这又是一个好的问题。料哥继续分享另一个技巧:定期存款,也可以进行定存的。

既然上面都分析过,期限长的存款利息收益高,但是又担心未来几年会大幅加息,存个长定期会亏了;而且,如果家里有事需要急用钱的话,虽然允许部分提前支付,但是提前支付的部分,哪怕存了一两年,也只能按活期利率计息,那实在太亏了。

去银行存款也有技巧?还真的有,这样存钱可以得到更多利息

近年,大家可能对基金定投,也就是持续、分批地购买基金进行投资不再感到陌生了。其实,连银行的定期存款也可以进行“定投”。

假如,你有较稳定的工作收入,每年家庭都能有一笔大约2万元的结余可以存钱。

那么,可以采取每年将当年的2万元结余存个3年期定期存款,而且每年如此操作。

从第三年开始,你将会每年都有一笔3年期定期存款到期,如果家庭有重大开支需要使用就支取使用,如果没有就续存。

这样一来,你无形中相当于获得了每年有存款到期,相当于一年期定期存款的高流动性,又能获得三年期定存的高利息收益。

如果家庭有急事要提前支取部分存款时,可以先支取最近存入的那几笔,这样一来你的利息损失会降到最低水平。

在综合考虑流动性和收益性的前提下,选择分批定存、分期定存的方法,便可以做到兼顾收益性和流动性

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